Tudo sobre o TOTVS Financial Services Cartões

Vantagens da solução

Em um mercado cada vez mais competitivo, oferecer novas opções de pagamento e crédito para seus clientes é uma ferramenta importante para impulsionar vendas e fidelizar clientes. Se essa ferramenta permitir ampliar também a oferta de serviços financeiros com produtos desenvolvidos por parceiros, melhor ainda.

Por isso mesmo, a oferta de cartões private label tem crescido fortemente, nos mais diferentes setores da economia. Segundo dados da Abecs (Associação Brasileira de Empresas de Administração de Cartões de Crédito), o uso de cartões desse tipo, bancados pelas próprias empresas, sem intermediários, pode permitir um aumento de até 28% na carteira de clientes de uma empresa, e de até 40% na receita vinculada a novas vendas.

Mas como administrar a complexidade de uma operação de cartão de crédito, fora do segmento financeiro, atendendo todas as obrigações legais e sem perder o controle sobre vendas, cobranças, concessão de crédito etc.? Para isso, você deve contar com sistema completo para administração de cartões. Uma solução flexível, para atender às necessidades específicas do seu negócio. Ou seja, você precisa do TOTVS Financial Services Cartões.


Setores atendidos

  • Grandes Magazines
  • Redes de Lojas
  • Shopping Centers
  • Supermercados 
  • Hipermercados
  • Atacarejos
  • Postos de Gasolina
  • Lojas de Conveniência
  • Redes de Farmácia
  • Homecenters
  • Serviços de Saúde
  • Serviços de Educação


Principais benefícios

O TOTVS Financial Services Cartões é um produto voltado para a administração de cartões private label, para fidelização de clientes. Trata-se de um ERP exclusivo para operação de cartões de crédito. Com ele, você administra todas as etapas da gestão permitindo usar o cartão como uma poderosa alavanca de vendas e uma importante ferramenta de relacionamento com o seu consumidor.

Desse modo, você pode aproveitar os benefícios de um programa private label com a sua marca, qualquer que seja o seu segmento de atuação no Varejo ou em setores de serviços com fluxos de pagamento recorrentes. Os cartões private label permitem que sua empresa disponibilize crédito para os clientes, com menor risco financeiro, pois o crédito é revertido em vendas de produtos e serviços, sem a necessidade de intermediários, como bancos e financeiras.

Além disso, os private label ajudam a conquistar uma importante fatia de consumidores não-bancarizados, que não teriam acesso a outras ferramentas tradicionais de crédito, e que podem ser fidelizados para sua marca. O modelo de cartões próprios também serve para transformar sua empresa em uma distribuidora de serviços financeiros de terceiros, como seguros ou empréstimos, diversificando seus negócios e sua receita, sem aumentar o risco do negócio.

E o TOTVS Financial Services Cartões ajuda sua empresa a aproveitar todos esses benefícios com a máxima eficiência. Com base em APIs disponíveis por meio de camada de serviços, a solução é oferecida por assinatura, rodando em plataforma cloud ou em servidores próprios, com tecnologia mobile.

Os APIs do TOTVS Financial Services Cartões permitem fazer integração do sistema com ERPs da linha TOTVS ou de outras empresas, dando mais versatilidade para adaptar a solução de gerenciamento de cartões à sua estrutura tecnológica. Além disso,  o sistema proporciona uma boa experiência de uso e ajuda você a gerir todas as variáveis do seu programa de cartões: das políticas de crédito ao atendimento dos clientes, passando por processamento de compras, recuperação de créditos, entre outros, com 100% de compliance nas operações, organizando o fluxo de vendas por meio do cartão private label.


Módulos que compõem a solução:

Visão geral:

  • Parametrização
  • Cadastro de Clientes
  • Gestão de Limites
  • Processamento de Cartão
  • Backoffice de Atendimento
  • Recuperação de Créditos
  • Contábil e Compliance


Entenda melhor os módulos:

Parametrização

O módulo de Parametrização do TOTVS Financial Services Cartões é o ponto de partida para você criar seu programa de cartões private label. É nele que você configura a sua oferta. Qual é a faixa de crédito? Vai haver produtos parceiros? Quais os valores de comissão, tarifas, descontos? Quais produtos serão vendidos pelo cartão?

Você configura o programa de acordo com a sua necessidade, seus objetivos de negócios, nível de risco e demanda de clientes. Tudo para otimizar o programa e gerar os melhores resultados de vendas e fidelização, com o ponto perfeito de risco e retorno na operação.

Cadastro de Clientes

Conhecer o seu cliente é fundamental para o sucesso do programa de private label. O módulo de Cadastro de Clientes do TOTVS Financial Services Cartões reúne todas as informações de titulares e dependentes do seu cartão. Essas informações são chave para o retorno da sua estratégia de crédito e promoções, e são indispensáveis também para os reportes legais exigidos pelos reguladores, sempre que a sua empresa atuar como distribuidor de produtos para administradoras de cartões, instituições de pagamento e demais instituições financeiras.

Gestão de Limites

Qual é o seu apetite de risco? Quais os limites de crédito adequados para o perfil de seus clientes? O TOTVS Financial Services Cartões conta com um módulo voltado exclusivamente para a gestão dos limites de crédito do seu programa de private label.

É nele que você vai desenhar a sua política de crédito, estabelecendo o risco que deseja correr, de acordo com o perfil do negócio e da sua clientela. Qual o limite total e o limite por cliente? 

Será uma política mais rigorosa ou mais branda? Mais agressiva ou mais conservadora? Você decide. E tem flexibilidade para mudar de acordo com as circunstâncias e com a sua estratégia de negócios. Pode, por exemplo, trabalhar por campanhas, estimulando o crédito em épocas favoráveis, como o final de ano, quando a renda é estimulada pela concessão do décimo-terceiro salário.

Processamento de Cartão

Com o cartão na mão dos clientes, é hora de começar a aproveitar os benefícios do crescimento de vendas e da fidelização dos consumidores. O módulo de Processamento de Cartão do TOTVS Financial Services Cartões é responsável por administrar todo o fluxo de vendas do seu private label.

É nele que você processa as compras, pagamentos, antecipação de faturas, cobrança de multas, juros de mora. O módulo também envia os lotes de pagamento para os bancos, capturando automaticamente os dados no sistema, sem preenchimento manual de informações, para agilizar o processo e reduzir o risco de erros. 

Desse modo, o TOTVS Financial Services Cartões simplifica uma operação que seria complexa, viabilizando o cartão private label como ferramenta de vendas e fidelização na sua empresa.

Backoffice de Atendimento

O cliente quer o estorno de uma compra? Fez um pagamento em duplicidade? Quer alterar limites, bloquear ou liberar cartões? Não se preocupe. O TOTVS Financial Services Cartões possui um Backoffice de Atendimento, para você manter um relacionamento ágil e transparente com os clientes do seu cartão private label. 

O módulo disponibiliza um portal de Backoffice para a sua carteira de clientes, e um API onde você poderá criar uma aplicação de atendimento do cartão. Com ele, você pode desenvolver seu próprio app mobile, para dar mais autonomia para o cliente; criar canais de atendimento em seu site, ou mesmo em totens na sua loja. Tudo de forma simples e transparente, para oferecer uma experiência diferenciada de uso para seus clientes, aumentando o potencial de vendas e fidelização do seu programa private label.

Recuperação de Créditos

Não deixe a inadimplência ou os atrasos de pagamento atrapalharem seus planos. O TOTVS Financial Services Cartões conta com um módulo de Recuperação de Créditos para você gerenciar melhor sua carteira, para reduzir o impacto dos pagamentos em atraso na sua operação de private label.

Com ele, você pode lançar campanhas de renegociação, gerenciar o envio de SMS e de telemarketing ativo para cobrança, e ainda fazer a gestão de assessorias de recuperação de crédito, para venda das carteiras inadimplentes, caso isso seja necessário. Tudo de forma simples e organizada.

Contábil & Compliance

Qual é a performance financeira do seu programa de private label? A operação de cartão é lucrativa, ou é necessário fazer ajustes para otimizar o retorno? O módulo Contábil e Compliance do TOTVS Financial Services Cartões faz um raio-x completo dos indicadores financeiros do programa de cartões da sua empresa. 

Com ele, você separa pagamentos regulares, encargos, receitas de juros e mora, pagamentos antecipados, com desconto, entre outros. O controle permite visualizar as vendas de cartão em cada canal, e os repasses entre diferentes estabelecimentos da sua rede. 

O módulo possui ainda ferramentas de Contas a Pagar e Contas a Receber, para você controlar melhor o fluxo de despesas e receitas da operação de cartão. Os dados gerados por essas ferramentas podem ser integrados a seu ERP, usando APIs do TOTVS Financial Services Cartões para incorporar essas informações aos registros de backoffice da sua empresa.

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COMENTÁRIOS DESTE POST

  1. Édson de Araújo Silva diz:

    O micro e pequeno empresário precisam de um cartão de crédito próprio sem riscos, sem inadimplências. Pelo que li, a Totvs só oferece mecanismos contra a inadimplência. Não garante nada para os micros e pequenos empresários. Tem outras empresas em São Paulo que garantem o que a Totvs não garante!

  2. Equipe TOTVS diz:

    Obrigada pelo comentário Édson. Sâo sempre válidos para melhorarmos nossas soluções ;)

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